Что такое финансовая грамотность?

Что вы можете узнать?

• Что такое финансовая грамотность и почему она не направлена на то, чтобы разбогатеть.
• Почему финансовая грамотность необходима.
• Как научиться финансовой грамотности.

Что такое финансовая грамотность и почему она не направлена на то, чтобы разбогатеть?

Сначала приведем несколько тезисов, объясняющих, что такое финансовая грамотность:

Богатые люди ≠ финансово грамотные.

Люди в долгах ≠ не финансово грамотные.

Посмотрите на пример ниже.

У Артема ежемесячный доход составляет 1 миллион долларов, но он патологически боится потерять работу. Поэтому он лишает себя всего, тратит деньги только на продукты, а все лишние деньги превращает в инвестиции. Судя по остатку на счету, жизнь Артема прекрасна. Но мысли и страхи о деньгах мешают Артему жить нормально. Даже поход в ресторан с друзьями заставляет его чувствовать себя виноватым. При этом Артем не знает, зачем ему нужны накопленные деньги и на что он хочет их потратить.

Игорь оказался в сложной ситуации. Он взял кредит на расширение бизнеса, но в итоге все пошло не так. Игорь договорился со своим банком о кредитных каникулах, снизил процентную ставку по самому дорогому кредиту и составил план, как его выплачивать. Да, ему пришлось экономить и отдавать большую часть зарплаты, но он знает, когда освободится от долгов, и уже решил начать откладывать деньги на ипотеку.

У него нет долгов, есть большой депозит на счету и хорошая зарплата. Но план Игоря гораздо мощнее. Он знает, что будет с его деньгами, когда он расплатится с долгами и что будет делать дальше. Мысли о деньгах его не беспокоят.

Финансовая грамотность - это не про то, как заработать все деньги мира, не про то, как потратить на это все свои силы и здоровье. Она также не означает, что вы можете заработать миллионы долларов, зная разницу между фьючерсами и опционами, а также то, что "индекс корпоративной активности падал, поэтому я предположил, что нефть рухнет, и, используя кредитное плечо, сделал короткую позицию". Понимание всего этого и умение извлечь из этого выгоду, безусловно, может помочь (или навредить).

Важно понимать, как работают вклады, кредиты и инвестиции, но при этом не стоит уподобляться калькулятору, ежесекундно высчитывающему, как увеличить свои сбережения. Также рациональное отношение к деньгам и тратам не должно приводить к жадности или зацикленности на том, как сэкономить еще два рубля. У вас не должно быть как можно больше денег, их должно быть достаточно, чтобы перестать думать о деньгах 24 часа в сутки и начать делать то, что для вас действительно важно.

Почему важно учиться финансовой грамотности?

Универсальная причина та же, что и в случае с чисткой зубов. Это способ проводить свободное время так, как вам хочется, планировать визиты к стоматологу и не тратить десятки тысяч долларов на лечение.

Для этого есть много личных причин.

Реалистично планировать и примерно представлять, когда вы сможете погасить ипотеку, когда вы сможете сделать взнос на ипотеку и любые другие финансовые цели, которые вы ставите перед собой, и насколько важно их достичь.

Чтобы лучше спать - чтобы внешние или личные кризисы не вызывали панику или депрессию. Чтобы не пришлось покупать и продавать валюту нерегулируемым способом, занимать у соседей или срочно искать работу с частичной занятостью.

Будьте избирательны в выборе финансовых продуктов - поймите, чем вы можете рисковать для себя и своего бюджета, когда поступают различные предложения. Например, ваш начальник может предложить вам инвестиционное страхование вместо депозита, или друг может предложить вложить деньги в автомойку.

Вам нужно защитить свои сбережения как от мошенников, выпытывающих у вас данные кредитной карты, так и от инфляции, которая медленно, но верно уничтожает ваши с трудом заработанные деньги.

На самом деле, правильный ответ - все это. Обо всем этом мы поговорим в нашем курсе.

Наши отношения с деньгами длятся всю жизнь. У вас уже есть знания и опыт работы с деньгами и проверенные решения. Поэтому вам не придется учиться с нуля, и это не так уж сложно.

Как стать финансово грамотным?

Этот курс - путь к финансовой грамотности. По мере продвижения по этому пути вы создадите свою собственную систему управления деньгами. Эта система будет подходить именно вам и поможет спокойно и осознанно двигаться к финансовому процветанию.

Давайте подробнее рассмотрим темы, которые рассматриваются в этом курсе.

1 - Наши отношения с деньгами. Мы не всегда действуем рационально. В первом уроке мы рассмотрим, как наше настроение, уровень стресса, личный и семейный опыт влияют на наши отношения с деньгами и на наши финансовые решения. Здесь также обсуждаются факторы, которые могут помешать людям ставить финансовые цели и осваивать финансовые инструменты.

2- Финансовая оценка. Это рациональный взгляд на свои финансы и отправная точка. Урок 2 поможет вам объективно оценить, в каком состоянии находятся ваши деньги, не перегружены ли вы кредитами и насколько ваши финансы устойчивы к рискам и неожиданным расходам.

3 - Бюджеты и привычки Бюджеты - это денежные потоки (доходы и расходы) в вашей финансовой системе. По сути, любая финансовая цель заключается в том, чтобы иметь больше доходов, чем вы тратите, чтобы вы могли сберегать и инвестировать.

В Уроке 3 объясняется, зачем и как составлять бюджет. Мы также обсудим некоторые полезные финансовые привычки, в том числе как не сдаваться через неделю после начала составления бюджета.

4- Осознанное потребление. Очень опасно чрезмерно сокращать расходы или полностью экономить деньги. Вы не сможете сэкономить все деньги, но это может испортить вам настроение и снизить уровень жизни. Поймите свои потребности, управляйте своими желаниями и наслаждайтесь товарами в достаточном, но не чрезмерном количестве.

В четвертом уроке мы поговорим о балансе в мире потребления и современных тенденциях эко-шопинга.

5. Реалистичные финансовые цели На этом этапе вы будете готовы к постановке целей, которых хотите достичь. Цели помогут вам ответить на вопрос, куда и для чего вы идете, а также найти силы, ресурсы и мотивацию для увеличения доходов и сокращения расходов. Чтобы не сбиться с пути, ваши цели должны быть основаны на ваших личных ценностях.

В Уроке 5 вы узнаете, как ставить цели, которые будут достижимы и удовлетворят ваши потребности.

6. кредиты и долги Кредит - это не хорошо и не плохо, но это инструмент, который нужно правильно использовать. Кредит может помочь вам в достижении ваших целей и принести пользу, а может стать причиной проблем.

В главе 6 мы поговорим о том, что такое кредит, когда целесообразно брать кредит, а когда лучше не брать, как погасить кредит досрочно и всегда ли это выгодно.

7. финансовая амортизация. Это резервы, отложенные на случай непредвиденных обстоятельств, таких как безработица или болезнь. Иметь финансовые резервы очень важно, но не у всех они есть.

В уроке 7 мы рассмотрим, когда подушка безопасности полезна, как она должна выглядеть и как ее лучше хранить для удобства и безопасности.

8. Инструменты сбережений и инвестиций Иметь что-то для сбережений - это здорово. Однако хранить деньги под матрасом или в копилке - не самая лучшая идея: они постепенно потеряют ценность из-за инфляции.

В восьмом уроке мы расскажем, какие существуют инструменты для увеличения капитала, их особенности, преимущества и недостатки, а также какие из них уместны в разных ситуациях.

9. деньги от государства Государство получает от нас деньги в виде налогов, а мы можем получать от государства деньги в виде различных выплат, льгот и налоговых вычетов. Например, налоговый кредит на покупку жилья может дать вам возврат налога в размере до P260 000. Эта сумма удваивается, если пара покупает дом вместе.

В Уроке 9 мы рассмотрим, как получить деньги от правительства и как использовать их с максимальной пользой.

10. Финансовый план В последнем уроке вы обобщите знания, полученные в ходе курса, и составите финансовый план, используя шаблон. Все эти уроки помогут вам научиться грамотно распоряжаться и использовать деньги. Каждый урок включает небольшое домашнее задание, которое поможет вам глубже понять тему и закрепить новые знания на практике.

Хорошая новость заключается в том, что вы уже знаете о деньгах. Поэтому задача этого курса - применить эти знания на практике. Мы уверены, что это будет легко и интересно, и надеемся, что вы найдете это полезным и интересным - и что вы сможете применить свои знания с пользой.

Давайте не будем забывать.

1. Финансовая грамотность - это не значит быть богатым или финансовым гуру. Речь идет о построении гармоничных отношений с деньгами и понимании своих потребностей и целей. Ключевыми здесь являются образ мышления, стиль жизни и знание того, как работают различные инструменты.
2. Преодолеть привычки и научиться новым может быть сложно, но это вполне реально. И финансовая грамотность - отличная цель для достижения. Ведь финансовая грамотность связана с деньгами - тем, что нужно вам каждый день.
3. Чтобы быть финансово грамотным, нужно уметь правильно оценивать свое финансовое положение, рассчитывать доходы и расходы, ответственно тратить деньги, ставить разумные цели и правильно использовать финансовые инструменты. Наши курсы помогут вам научиться всему этому и даже больше. Ведь вы уже на пути к финансовой грамотности.

Следующий урок.

В следующем уроке мы поговорим о том, как эмоции и установки влияют на наши финансовые решения и что с этим делать.