Варианты инвестирования и участия на бирже

Что вы узнаете

1. Что представляет собой биржа и почему инвесторам нужны брокеры.
2. Как функционируют самые популярные инструменты инвестирования.

Биржа и брокеры

Все довольно просто. Биржа - это своего рода рынок. Она похожа на овощной рынок, однако здесь вместо овощей торгуются ценные бумаги. На бирже ведется контроль того, кто и сколько покупает, сколько еще остается в продаже, а также следят, чтобы все сделки совершались в соответствии с законом и без мошенничества. Обычно в каждой стране существует несколько бирж, и самая крупная биржа в России - Московская.

Чтобы получить доступ на биржу, обычному инвестору понадобится посредник - брокер.

Брокер - это компания, которая имеет все необходимые лицензии для работы на бирже, соблюдает ее правила и выплачивает комиссий в соответствии с установленными тарифами. Брокер предоставляет частным инвесторам доступ на биржу, получая за это комиссию. Инвестор открывает счет у брокера, вносит средства и указывает, какие ценные бумаги и в каком количестве нужно приобрести или продать на бирже.

Раньше люди ходили на биржу лично или звонили брокеру, чтобы оформить заявку на покупку или продажу. Однако сейчас все происходит через интернет. Не выходя из дома, можно выбрать подходящего брокера, заключить договор и в течение суток получить доступ к бирже через специальную программу, личный кабинет в браузере или мобильное приложение. Сами ценные бумаги существуют только в электронном виде, а не в физической форме.

Биржа - большая оптовая площадка, где осуществляются торги ценными бумагами. Получить прямой доступ на биржу сложно, для этого требуется брокер.

Брокер - посредник, который имеет доступ на биржу. Частные инвесторы покупают и продают бумаги на бирже через брокеров. Конечно, за это взимается комиссия.

Что можно приобрести на бирже

На бирже существует множество различных "отделов", которые также называются рынками. На этих рынках вы можете приобрести акции, валюту, драгоценные металлы и даже зерно.

Прежде всего, нас интересует отдел, где происходят торги акциями - фондовый рынок. Кроме акций, здесь также можно приобрести облигации и паи в биржевых фондах - эти инструменты являются самыми популярными среди частных инвесторов. Сейчас мы расскажем о каждом из этих инструментов, которые на самом деле не такие сложные, как может показаться по их названиям.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ
Облигации

Приобретение облигации означает дать компании или государству заемные средства под определенный процент.

Представьте, что компания планирует расширение своего производства, но для этого ей необходимы дополнительные средства. В таком случае инвестор вносит деньги в компанию и взамен получает облигацию – своеобразную расписку, в которой указывается сумма займа, срок его погашения и процентная ставка. Обычно по облигациям выплачиваются купоны, которые представляют собой проценты от суммы займа, например, раз в полгода или раз в месяц.

Облигации выгодны для компаний, поскольку они могут получить деньги под более низкий процент, чем в банке. Для инвесторов они также привлекательны, так как они могут инвестировать средства под более высокий процент, чем в банке.

Главное - выбрать надежного заемщика. Как правило, чем более надежный должник, тем ниже процентная ставка. Если компания предлагает заем под проценты 25% годовых, есть шанс, что она не сможет вернуть деньги.

Облигации могут быть выпущены компаниями, а также государством или регионами. Государственные облигации считаются самыми надежными, но их доходность не сильно отличается от доходности вкладов. Региональные облигации более выгодны, а корпоративные (облигации компаний) – еще более прибыльны. Но с повышенной доходностью растет и уровень риска.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ
Акции

"Акция — это одна из ключевых составляющих бизнеса компании. Приобретая акцию, вы приобретаете долю в компании и становитесь совладельцем, что дает вам возможность получать часть ее прибыли."

Есть два способа заработка для владельца акций: через разницу в стоимости акций (покупка по низкой цене, продажа по высокой) или через дивиденды, которые компания делится со своими акционерами, в виде прибыли. Чтобы лучше понять, давайте рассмотрим пример.

Представьте, что у вас есть друг, который является фермером и предлагает вам поделиться по половине козой. Ваша доля этой козы будет являться акцией. Коза будет производить молоко, а молоко будет продаваться, принося вам половину прибыли. Это будет вашими дивидендами.

Если цена козы на рынке внезапно возрастет в два раза и вы решите продать свою долю другому инвестору, то вы получите прибыль от разницы между ценой покупки и продажи. Однако, вы больше не будете получать регулярные дивиденды.

Риски вложений в акции очевидны: как и коза, бизнес компании может стать не рентабельным или спрос на его продукцию может упасть по разным причинам. В таком случае, доля будет приносить меньше прибыли, а продать ее будет сложно. Никому не нужна нерентабельная акция.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ
Биржевые фонды

Однако, существуют инструменты, которые могут снизить риски. Например, биржевые фонды (ETF) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). Они уже приобрели долю от каждого актива, а инвесторам предлагают приобрести долю от их доли. Если вы приобретаете 10% долю фонда, то вы автоматически становитесь владельцем 10% всех активов, которыми владеет этот фонд.

Портфель фонда может состоять из акций разных компаний или облигаций, а также может учитывать изменение цены определенного товара. Каждый фонд выбирает свою стратегию формирования портфеля.

Такие фонды также получают дивиденды от акций и купоны от облигаций, которыми владеют. Решение о том, что делать с доходом, принимает сам фонд. Некоторые фонды выплачивают дивиденды инвесторам, а другие инвестируют доход обратно, покупая дополнительные активы. В результате фонд становится более ценным, и инвестор получает прибыль от разницы в цене покупки и продажи акций фонда.

Преимущества таких инструментов вложения в более низком уровне риска: если стоимость одного актива упадет, то убыток компенсируется доходом от других активов. Кроме того, для покупки акций фондов требуется значительно меньше денежных средств, чем для покупки отдельных акций фирм.

В заключение

• Биржа — это огромная торговая площадка, где проводятся торги акциями, облигациями и другими финансовыми инструментами.
• Брокер — промежуточное лицо, которое обеспечивает доступ простым частным инвесторам на биржу. Без брокера это невозможно.
• Облигации — это инструменты заемного капитала. Инвестор, покупая облигацию, предоставляет компании или государству заемные средства с определенным процентом.
• Акции — это доли в компаниях. Владельцы акций имеют право на получение прибыли, которую компания генерирует.
• ETF и биржевые ПИФы — это фонды, которые приобрели акции или облигации различных компаний. Приобретая долю в таком фонде, вы приобретаете долю во всех активах, которые входят в его портфель.

Что делать дальше?

В следующих уроках мы предоставим более подробную информацию о каждом из этих инструментов. Сначала поможем вам выбрать подходящего брокера, а затем объясним, как выбирать каждый инструмент в зависимости от ваших целей.

Однако прежде, чем начать инвестировать на бирже, убедитесь в следующем:

✅ У вас нет долгов или кредитов с высокой процентной ставкой.
✅ У вас есть финансовая подушка — неприкосновенный запас денег, которые вы не собираетесь вкладывать в инвестиции.
✅ Вы готовы сохранять вложения хотя бы в течение полугода, а лучше еще дольше.

Теперь, когда вы подготовлены, можно приступать к инвестированию.