hello@monomo.com
Как правильно выбрать брокера для успешной торговли на бирже
В предыдущем уроке мы рассказали о роли брокера в инвестиционном процессе. Он является посредником, который обеспечивает доступ обычных инвесторов к бирже. Без него невозможно приобрести ни один из инструментов, о которых мы говорили в первом уроке. Поэтому выбор брокера и открытие счета у него становится неотъемлемой частью успешной торговли. В этом уроке мы рассмотрим на что необходимо обратить внимание при выборе брокера.
Что будет рассмотрено в этом уроке:
- - Основные функции брокера.
- - Тарифы и расходы, связанные с работой с брокером.
- - Процесс торговли на бирже.
- - Виды ценных бумаг и их торговля на различных биржах.
- - Как выбрать оптимального брокера, избегая проблем.
Основные функции брокера
Брокер предоставляет инвестору программное обеспечение для торговли на бирже. С его помощью можно покупать и продавать ценные бумаги. Кроме того, брокер отслеживает все сделки клиента, вычисляет его прибыль и выплачивает налоги с нее (за некоторыми исключениями). Конечно, у брокера есть и другие функции, но наиболее важные мы уже описали.
Важно отметить, что нет одного "лучшего" брокера, так же, как нет одного "лучшего" сотового оператора. Каждый инвестор имеет свои предпочтения и требования. В России существует множество брокерских компаний, поэтому мы можем только поделиться основными критериями выбора, а окончательное решение останется на совести инвестора.
Стоит также отметить, что выбранным брокером можно всегда поменять. Для этого достаточно открыть новый счет и, при необходимости, перенести все ценные бумаги от старого брокера.
критерий 1 - надежность брокера
Критерий 1: Надежность
Наиболее важный критерий при выборе брокера - его надежность. Чем надежнее брокер, тем меньше вероятность того, что он потеряет лицензию, обанкротится или обманет инвесторов.
Поиск надежного брокера не является сложной задачей: можно ориентироваться на крупнейших брокеров, у которых больше всего клиентов. До февраля 2022 года Московская биржа публиковала данную информацию на своем сайте. Аналогично, как и с банками, чем брокер пользуется большим доверием, тем больше у него клиентов.
Также можно обратить внимание на рейтинги брокеров на сайтах "Банки-ру" или "Смарт-лаб". Эти рейтинги дополняются отзывами пользователей и предоставляют возможность взаимодействия между инвесторами и компаниями. "Смарт-лаб" является крупнейшим сообществом инвесторов в России, а "Банки-ру" - самым крупным сайтом о финансовых услугах.
На самом деле, остановить выбор можно и только на этих данных - нужно всего лишь выбрать брокера из первой пятерки рейтинга, связаться с его службой поддержки и открыть счет.
Однако мы рекомендуем рассмотреть также и другие критерии, если вы новичок в инвестициях.
Наиболее важный критерий при выборе брокера - его надежность. Чем надежнее брокер, тем меньше вероятность того, что он потеряет лицензию, обанкротится или обманет инвесторов.
Поиск надежного брокера не является сложной задачей: можно ориентироваться на крупнейших брокеров, у которых больше всего клиентов. До февраля 2022 года Московская биржа публиковала данную информацию на своем сайте. Аналогично, как и с банками, чем брокер пользуется большим доверием, тем больше у него клиентов.
Также можно обратить внимание на рейтинги брокеров на сайтах "Банки-ру" или "Смарт-лаб". Эти рейтинги дополняются отзывами пользователей и предоставляют возможность взаимодействия между инвесторами и компаниями. "Смарт-лаб" является крупнейшим сообществом инвесторов в России, а "Банки-ру" - самым крупным сайтом о финансовых услугах.
На самом деле, остановить выбор можно и только на этих данных - нужно всего лишь выбрать брокера из первой пятерки рейтинга, связаться с его службой поддержки и открыть счет.
Однако мы рекомендуем рассмотреть также и другие критерии, если вы новичок в инвестициях.
КРИТЕРИЙ 2 - Тарифы
КРИТЕРИЙ 2 - Тарифы
При инвестировании, инвесторы обязаны оплачивать две суммы брокеру: комиссию за каждую сделку и фиксированную ежемесячную плату. Условия и тарифы зависят от выбора брокера - ежемесячной платы может и не быть.
Комиссия за каждую сделку является процентом от суммы операции. Например, если вы покупаете или продаёте ценные бумаги на 10,000 рублей, то брокер возьмет 10 рублей в качестве комиссии.
Фиксированная плата, взимаемая брокером, может быть связана с учетом и хранением ценных бумаг или обслуживанием вашего брокерского счета.
У разных брокеров может быть несколько вариантов тарифов, где меняется лишь соотношение между платежами.
Для примера, один брокер может предлагать два тарифа: первый с фиксированной платой в 100 рублей и комиссией в 0,5% от суммы сделки, второй - с фиксированной платой в 500 рублей, но с намного меньшей комиссией - например, 0,05% от суммы сделки.
Допустим, вы желаете инвестировать 50,000 рублей. Вот как будут выглядеть ваши расходы.
По первому тарифу: 50,000 рублей × 0,5% + 100 рублей = 350 рублей расходов.
По второму тарифу: 50,000 рублей × 0,05% + 500 рублей = 525 рублей расходов.
Ситуация меняется, если инвестор вкладывает не 50,000, а 5,000,000 рублей.
По первому тарифу: 5,000,000 рублей × 0,5% + 100 рублей = 25,100 рублей расходов.
По второму тарифу: 5,000,000 рублей
× 0,05% + 500 рублей = 3,000 рублей расходов.
Когда вкладываются большие суммы, невыгодный тариф может уменьшить вашу прибыль значительно.
Из всего этого можно сделать вывод: если вы вкладываете небольшую сумму, более важным критерием является не низкая комиссия, а низкая фиксированная ежемесячная плата.
Например, если фиксированная плата составляет 500 рублей, и вы вкладываете 10,000 рублей ежемесячно, то вы просто отдаете брокеру 5% от вложенной суммы - это довольно много.
Некоторые брокеры предлагают тарифы с индивидуальной поддержкой, инвестиционными идеями и различными дополнительными возможностями. Такие тарифы могут быть дороже стандартных, при этом отсутствует гарантия доходности.
Поэтому важно понимать, за что брокер берет деньги. Чем меньше расходы на брокера, тем лучше. Чем меньше денег вы платите брокеру, тем больше денег остается у вас. Поэтому обратите внимание не только на комиссию за сделку, но и на фиксированные платежи за обслуживание счета.
При инвестировании, инвесторы обязаны оплачивать две суммы брокеру: комиссию за каждую сделку и фиксированную ежемесячную плату. Условия и тарифы зависят от выбора брокера - ежемесячной платы может и не быть.
Комиссия за каждую сделку является процентом от суммы операции. Например, если вы покупаете или продаёте ценные бумаги на 10,000 рублей, то брокер возьмет 10 рублей в качестве комиссии.
Фиксированная плата, взимаемая брокером, может быть связана с учетом и хранением ценных бумаг или обслуживанием вашего брокерского счета.
У разных брокеров может быть несколько вариантов тарифов, где меняется лишь соотношение между платежами.
Для примера, один брокер может предлагать два тарифа: первый с фиксированной платой в 100 рублей и комиссией в 0,5% от суммы сделки, второй - с фиксированной платой в 500 рублей, но с намного меньшей комиссией - например, 0,05% от суммы сделки.
Допустим, вы желаете инвестировать 50,000 рублей. Вот как будут выглядеть ваши расходы.
По первому тарифу: 50,000 рублей × 0,5% + 100 рублей = 350 рублей расходов.
По второму тарифу: 50,000 рублей × 0,05% + 500 рублей = 525 рублей расходов.
Ситуация меняется, если инвестор вкладывает не 50,000, а 5,000,000 рублей.
По первому тарифу: 5,000,000 рублей × 0,5% + 100 рублей = 25,100 рублей расходов.
По второму тарифу: 5,000,000 рублей
× 0,05% + 500 рублей = 3,000 рублей расходов.
Когда вкладываются большие суммы, невыгодный тариф может уменьшить вашу прибыль значительно.
Из всего этого можно сделать вывод: если вы вкладываете небольшую сумму, более важным критерием является не низкая комиссия, а низкая фиксированная ежемесячная плата.
Например, если фиксированная плата составляет 500 рублей, и вы вкладываете 10,000 рублей ежемесячно, то вы просто отдаете брокеру 5% от вложенной суммы - это довольно много.
Некоторые брокеры предлагают тарифы с индивидуальной поддержкой, инвестиционными идеями и различными дополнительными возможностями. Такие тарифы могут быть дороже стандартных, при этом отсутствует гарантия доходности.
Поэтому важно понимать, за что брокер берет деньги. Чем меньше расходы на брокера, тем лучше. Чем меньше денег вы платите брокеру, тем больше денег остается у вас. Поэтому обратите внимание не только на комиссию за сделку, но и на фиксированные платежи за обслуживание счета.
КРИТЕРИЙ 3 - Как брокер дает доступ к бирже
КРИТЕРИЙ 3: Как брокер дает доступ к бирже
Для получения доступа к бирже, брокеры предлагают различные варианты. Самым простым и удобным способом является использование приложения для смартфона или личного кабинета на сайте брокера. Просто авторизуйтесь, используя свой логин и пароль, и вы сможете приобрести акции. Возможность покупки российских ценных бумаг доступна на Московской бирже, и у российских брокеров обычно есть доступ к этой бирже. Здесь можно найти акции таких компаний, как Сбербанк, "Газпром", "Яндекс" и "Северсталь", а также различные облигации и фонды.
Однако, если вашей целью является приобретение акций американских компаний, будет удобнее, если ваш брокер предоставляет доступ к Санкт-Петербургской бирже, на которой торгуются большинство иностранных компаний. Несколько иностранных бумаг также доступны на Московской бирже, но их количество гораздо меньше, чем на Санкт-Петербургской бирже, где представлено более 1600 иностранных акций. Кроме того, с конца февраля 2022 года торговля иностранными акциями на Московской бирже была приостановлена из-за санкций, в то время как на Санкт-Петербургской бирже торговля продолжается.
Многие брокеры предоставляют доступ к обеим биржам одновременно, что является преимуществом. Важно иметь возможность приобретать акции иностранных компаний, а не ограничиваться только российскими акциями.
Если у вашего брокера нет собственного приложения или личного кабинета, для доступа к бирже вам придется установить торговый терминал - специальную программу для компьютера. В России наиболее популярным терминалом является QUIK.
Однако проблема заключается в том, что интерфейс программы QUIK не самый интуитивно понятный. Вам потребуется время и усилия, чтобы разобраться в нем, и на начальном этапе это может стать ненужным препятствием на пути к инвестициям.
Для получения доступа к бирже, брокеры предлагают различные варианты. Самым простым и удобным способом является использование приложения для смартфона или личного кабинета на сайте брокера. Просто авторизуйтесь, используя свой логин и пароль, и вы сможете приобрести акции. Возможность покупки российских ценных бумаг доступна на Московской бирже, и у российских брокеров обычно есть доступ к этой бирже. Здесь можно найти акции таких компаний, как Сбербанк, "Газпром", "Яндекс" и "Северсталь", а также различные облигации и фонды.
Однако, если вашей целью является приобретение акций американских компаний, будет удобнее, если ваш брокер предоставляет доступ к Санкт-Петербургской бирже, на которой торгуются большинство иностранных компаний. Несколько иностранных бумаг также доступны на Московской бирже, но их количество гораздо меньше, чем на Санкт-Петербургской бирже, где представлено более 1600 иностранных акций. Кроме того, с конца февраля 2022 года торговля иностранными акциями на Московской бирже была приостановлена из-за санкций, в то время как на Санкт-Петербургской бирже торговля продолжается.
Многие брокеры предоставляют доступ к обеим биржам одновременно, что является преимуществом. Важно иметь возможность приобретать акции иностранных компаний, а не ограничиваться только российскими акциями.
Если у вашего брокера нет собственного приложения или личного кабинета, для доступа к бирже вам придется установить торговый терминал - специальную программу для компьютера. В России наиболее популярным терминалом является QUIK.
Однако проблема заключается в том, что интерфейс программы QUIK не самый интуитивно понятный. Вам потребуется время и усилия, чтобы разобраться в нем, и на начальном этапе это может стать ненужным препятствием на пути к инвестициям.
Так выглядит торговый терминал QUIK. Причем не самый сложный его экран
КРИТЕРИЙ 4 - Варианты торговли на мировых биржах
КРИТЕРИЙ 4 - Варианты торговли на мировых биржах
Если вы планируете инвестировать только в российские ценные бумаги, то вам будет достаточно доступа к Московской бирже, который предоставляется всем российским брокерам. На этой бирже вы найдете акции таких компаний, как Сбербанк, "Газпром", "Яндекс" и "Северсталь", а также различные облигации и фонды.
Однако, если вы заинтересованы в инвестировании в различные американские акции, то было бы удобно иметь доступ к Санкт-Петербургской бирже, где торгуются большинство иностранных компаний.
Первоначально на Московской бирже было доступно ограниченное количество иностранных ценных бумаг, состоящих примерно из 680 компаний. Однако это количество значительно меньше, чем на Санкт-Петербургской бирже, где предлагается выбор из более чем 1600 иностранных акций. Кроме того, с конца февраля 2022 года, на Московской бирже приостановились торги иностранными акциями из-за санкций, в то время как на Санкт-Петербургской бирже торговля продолжается.
Многие брокерские компании предоставляют доступ к обеим биржам одновременно, что является большим плюсом. Лучше иметь возможность приобрести акции иностранных компаний, чем не иметь такой возможности вовсе.
Московская биржа предлагает российские акции, облигации и фонды, в то время как Санкт-Петербургская биржа располагает большим количеством иностранных акций.
Как сделать правильный выбор
Хотелось бы сказать, что на сайтах брокерских компаний всегда легко найти нужную информацию, но на самом деле это крайне сложно. Если вас привлек брокер по отзывам, но вы не разобрались в комиссиях, доступных акциях или его приложении, не стесняйтесь задавать вопросы службе поддержки. В общем, дружелюбное обслуживание клиентов является еще одним важным критерием выбора, хотя и не является основным.
Мы составили список наиболее популярных брокерских компаний, которые удовлетворяют всем важным показателям:
- Тинькофф Инвестиции
- БКС
- ВТБ
- "Открытие-брокер"
- Сбербанк
- "Финам"
Все эти компании являются надежными, предоставляют мобильные приложения и имеют тарифы, подходящие для начинающих инвесторов.
Открытие брокерского счета займет всего несколько минут
Вы можете выбрать любого брокера, но если у вас нет времени или желания разбираться, мы рекомендуем открыть счет в Тинькофф Инвестициях. Это крупнейший брокер в России с наибольшим числом активных клиентов на Московской бирже, и важно отметить, что он не находится под санкциями. Обслуживание счета является бесплатным. Вы можете открыть счет в удобном мобильном приложении или на официальном сайте.
Если вы планируете инвестировать только в российские ценные бумаги, то вам будет достаточно доступа к Московской бирже, который предоставляется всем российским брокерам. На этой бирже вы найдете акции таких компаний, как Сбербанк, "Газпром", "Яндекс" и "Северсталь", а также различные облигации и фонды.
Однако, если вы заинтересованы в инвестировании в различные американские акции, то было бы удобно иметь доступ к Санкт-Петербургской бирже, где торгуются большинство иностранных компаний.
Первоначально на Московской бирже было доступно ограниченное количество иностранных ценных бумаг, состоящих примерно из 680 компаний. Однако это количество значительно меньше, чем на Санкт-Петербургской бирже, где предлагается выбор из более чем 1600 иностранных акций. Кроме того, с конца февраля 2022 года, на Московской бирже приостановились торги иностранными акциями из-за санкций, в то время как на Санкт-Петербургской бирже торговля продолжается.
Многие брокерские компании предоставляют доступ к обеим биржам одновременно, что является большим плюсом. Лучше иметь возможность приобрести акции иностранных компаний, чем не иметь такой возможности вовсе.
Московская биржа предлагает российские акции, облигации и фонды, в то время как Санкт-Петербургская биржа располагает большим количеством иностранных акций.
Как сделать правильный выбор
Хотелось бы сказать, что на сайтах брокерских компаний всегда легко найти нужную информацию, но на самом деле это крайне сложно. Если вас привлек брокер по отзывам, но вы не разобрались в комиссиях, доступных акциях или его приложении, не стесняйтесь задавать вопросы службе поддержки. В общем, дружелюбное обслуживание клиентов является еще одним важным критерием выбора, хотя и не является основным.
Мы составили список наиболее популярных брокерских компаний, которые удовлетворяют всем важным показателям:
- Тинькофф Инвестиции
- БКС
- ВТБ
- "Открытие-брокер"
- Сбербанк
- "Финам"
Все эти компании являются надежными, предоставляют мобильные приложения и имеют тарифы, подходящие для начинающих инвесторов.
Открытие брокерского счета займет всего несколько минут
Вы можете выбрать любого брокера, но если у вас нет времени или желания разбираться, мы рекомендуем открыть счет в Тинькофф Инвестициях. Это крупнейший брокер в России с наибольшим числом активных клиентов на Московской бирже, и важно отметить, что он не находится под санкциями. Обслуживание счета является бесплатным. Вы можете открыть счет в удобном мобильном приложении или на официальном сайте.
Резюме
Для упрощения процесса выбора брокера следуйте следующим рекомендациям:
- Определитесь с легким путем: выберите брокера из первой пятерки рейтингов и укажите, что вам нужно открыть счет.
- Оцените уровень комиссий: обратите внимание на комиссии за сделки, а также на фиксированные платежи, такие как депозитарная комиссия.
- Убедитесь в доступности Московской биржи: любой российский брокер предоставит вам доступ к ней. Если вам нужно разнообразие акций зарубежных компаний, выбирайте брокера с доступом к Санкт-Петербургской бирже.
- Определитесь с популярностью брокера: выберите брокера с большим числом клиентов и просмотрите оценки «Смарт-лаба» или «Банки-ру».
- Если вам сложно разобраться в веб-сайте брокера, обратитесь в поддержку и попросите пояснить все детали.
- Помните, что выбранного брокера можно всегда изменить. Вы можете открыть счет у нескольких брокеров и даже перевести деньги и ценные бумаги от одного брокера к другому.
Для упрощения процесса выбора брокера следуйте следующим рекомендациям:
- Определитесь с легким путем: выберите брокера из первой пятерки рейтингов и укажите, что вам нужно открыть счет.
- Оцените уровень комиссий: обратите внимание на комиссии за сделки, а также на фиксированные платежи, такие как депозитарная комиссия.
- Убедитесь в доступности Московской биржи: любой российский брокер предоставит вам доступ к ней. Если вам нужно разнообразие акций зарубежных компаний, выбирайте брокера с доступом к Санкт-Петербургской бирже.
- Определитесь с популярностью брокера: выберите брокера с большим числом клиентов и просмотрите оценки «Смарт-лаба» или «Банки-ру».
- Если вам сложно разобраться в веб-сайте брокера, обратитесь в поддержку и попросите пояснить все детали.
- Помните, что выбранного брокера можно всегда изменить. Вы можете открыть счет у нескольких брокеров и даже перевести деньги и ценные бумаги от одного брокера к другому.