Что влияет на наши отношения с деньгами?

Что вы узнаете?

• Почему мы начали изучать психологию денег?
• Что влияет на наши отношения с деньгами?
• Что такое установки и как они формируются.
• Как установки влияют на финансовое поведение?
• Как вы можете справиться со своими установками?

Почему мы вообще начали изучать психологию денег?

Суровая правда заключается в том, что мы склонны считать себя более рациональными, чем есть на самом деле. И если вы думаете, что для полного финансового дзена вам достаточно понять, как работают кредиты и лучшие методы составления бюджета, результаты рискуют вас разочаровать.

Не зря в начале статьи я привел пример озабоченного Артема. У Артема есть деньги, и он знает, как их вложить, чтобы получить прибыль. Все мы в той или иной степени неуверенны в себе. Это нормально.

Возможно, в прошлом мы уже начинали составлять домашний бюджет, но "что-то пошло не так". Сокращение легкомысленных трат и экономия денег не сработали, стало трудно подсчитывать расходы и доходы, и мы впали в неуверенность в принятии финансовых решений. В результате все откладывается, забывается и откладывается на неопределенный срок.

Психологи и психотерапевты, придерживающиеся научного метода, сходятся во мнении, что это не случайно и что на наше личное финансовое поведение влияют сформированные с детства установки - субъективные убеждения о деньгах и их роли в жизни.

Иными словами, импульсивные покупки, нежелание принимать финансовые решения или заурядное промедление могут быть не характеристикой вашей личности, а бессознательной установкой. На уроках вы узнаете, как это осознать.

Поэтому даже если вы самый рациональный и финансово проницательный человек и считаете, что вам просто необходимо научиться вести бюджет, мы рекомендуем вам не пропускать этот урок.

Что влияет на наши отношения с деньгами?

Мы все знаем, что важно откладывать деньги на черный день или создавать регулярный резерв, но когда мы расстроены или встревожены, мы можем потратить все на импульсивные покупки. Мы понимаем, что это не лучший вариант действий, но эмоции берут свое.

С другой стороны, бывают ситуации, когда трудно купить что-то для себя, даже если это необходимо. Они чувствуют себя виноватыми или неловкими, и им проще отказаться от покупки, чем справиться со своими чувствами.

Эмоциональные реакции - это нормально. Если у вас есть деньги и вы хотите купить что-то, что поможет вам чувствовать себя лучше, то купите это. Вопрос в том, действительно ли вам это нужно и как такое личное финансовое поведение повлияет на вашу жизнь.

Когда приходится принимать финансовые решения, мы часто выбираем привычные модели поведения, основанные на нашем отношении к деньгам, наших внутренних убеждениях или "установках". Давайте разберемся, что это такое и что вы можете сделать, чтобы снизить вероятность того, что ваши установки повлияют на ваше поведение.

Что такое установки?

Установки - это внутренние убеждения и восприятия, о которых мы либо не знаем, либо полностью осознаем. Они формируются на протяжении всей жизни, но особенно активны в детстве и юности, когда мы очень открыты для новых знаний и опыта.

Например, давайте проанализируем распространенное мнение о том, что деньги портят людей.

Допустим, ваш дядя открыл небольшой бизнес. Бизнес процветал, и все шло хорошо. С тех пор ваш дядя стал высокомерным и начал ссориться со всеми своими родственниками.
Преимущество такого отношения - это предупреждение. Наш мозг запомнил эту ситуацию и теперь предупреждает нас о том, что богатство может привести к плохим отношениям. Установки помогают нам определить направление нашей жизни и понять, как следует вести себя в тех или иных ситуациях. Внутренние ориентиры - это здорово.

Недостатком таких установок является то, что зачастую эти правила являются оценочными и негибкими, ограничивающими поведение человека. Даже если вы умом понимаете, что деньги не обязательно портят людей, такая установка может помешать вам принять решение о смене работы или о повышении: Вы подсознательно боитесь, что деньги "испортят" и вас. Также может существовать предубеждение против людей с высоким доходом.

Как формируется отношение к деньгам

На отношение к тому, что такое деньги и как ими следует распоряжаться, влияют личный и семейный опыт и жизненные обстоятельства. Давайте рассмотрим их по очереди.

Социальное и культурное влияние. Традиции, религия, исторические события - это среда, в которой мы растем и живем.

Например, гендерные стереотипы - когда общество возлагает определенные обязанности на мужчин или женщин. С патриархальной точки зрения, женщины не могут и не должны зарабатывать деньги. Если у женщины высокий доход, это означает, что она недостаточно женственна, чтобы строить отношения и семью.

Женщинам, воспитанным с внутренним ощущением, что муж будет давать им деньги, даже если они не будут работать, трудно зарабатывать.

Мужчины с такими стереотипами также могут испытывать большую неуверенность в себе, поскольку ответственность за финансовое благополучие семьи полностью ложится на их плечи. Существует множество подобных стереотипов.

На них также влияют политические и экономические события и взгляды. Например, в Советском Союзе придерживались идеи финансового равенства. Зарплаты были одинаковыми, но стабильными. Экономический рост был труден, но гарантирован.

Поскольку государство гарантировало регулярные зарплаты и пенсии, была уверенность в завтрашнем дне и меньше финансовой неопределенности. С другой стороны, возможности для самореализации и экономического роста уменьшились. Если кто-то хотел развиваться, он мог столкнуться с критикой.

Люди, выросшие и жившие в Советском Союзе, говорили мне: "Бизнес должен быть стабильным". Стабильность - это ценность, у нее есть свои преимущества, но сильная привязанность к этой идее может привести к серьезному страху перед изменениями, необходимыми для экономического роста.

Например, предположим, что вашему другу Косте ранее предложили присоединиться к начинающей компании с выгодными условиями и гораздо более высокой зарплатой, чем у него сейчас. Однако он боится менять работу. По его мнению, "лучше иметь работу под рукой", к тому же на его нынешнем месте все понятно и стабильно. Такое отношение влияет на поведение Кости.
Даже если вы родились и выросли после распада Советского Союза, или даже если ваши родственники родились в этот период, вы можете почувствовать влияние этих установок в своем поведении.

Влияние семейного опыта. Мы перенимаем опыт наших родственников и друзей, в том числе их финансовое поведение. Родители не всегда намеренно прививают детям определенные представления о деньгах, но дети могут говорить о деньгах и видеть, как взрослые распоряжаются ими.

Например, в детстве вам никто напрямую не говорил, что деньги - это плохо, но вы помните ссоры и скандалы родителей, которые регулярно происходили в день зарплаты, и из этого делаете вывод, что деньги разрушают отношения. Семейное происхождение и его влияние на людей может быть разным. В этой таблице перечислены некоторые возможные сценарии. Возможно, вы сможете найти сценарий, похожий на ваш собственный опыт.

Личный опыт эффективен. В своей книге "Психология денег" Морган Хаузель приводит пример Джона Кеннеди. Когда его спросили, что он помнит о Великой депрессии, которая на своем пике оставила без работы почти каждого пятого жителя США, он ответил

"У меня нет личных воспоминаний о Великой депрессии. В то время моя семья была одной из самых богатых семей в мире. Мы жили в большом доме, у нас было много слуг, и мы много путешествовали. Единственное, что я помню из того, что видел лично, - это то, что мой отец специально нанял дополнительного садовника, чтобы заработать денег на еду. Так что я ничего не знал о рецессии, пока не изучил ее в Гарварде."

Для большинства американцев в то время Великая депрессия была очень тяжелым экономическим периодом. Вероятно, это повлияло на их финансовое поведение и отношение к деньгам. Джон Ф. Кеннеди тоже столкнулся с этим периодом, но его жизнь и личный опыт были совсем другими. Этот пример показывает, что даже такие глобальные экономические события, как это, могут "пройти мимо" и не повлиять на людей. Иногда личный опыт оказывается важнее экономических и социокультурных факторов.

То, с чем человек сталкивается лично, может сильно отличаться от его семейного опыта. Возможно, в детстве вас учили экономить и откладывать деньги на важные вещи, но ваш брат регулярно тайком опустошал вашу копилку - тогда вам казалось, что экономить бессмысленно, что эти деньги куда-то исчезнут и что экономить опасно.

Мы собрали для вас больше финансовых знаний, возможно, вы откроете что-то новое для себя. В конце урока мы предлагаем вам поработать с этими установками и тем, что вы для себя нашли.

Как влияют установки?

Прежде чем мы начнем работать с установками, важно запомнить две вещи. Во-первых, хотя мы не всегда это осознаем, установки формируют "опорную структуру" для нашего мировоззрения и для нас самих. Мы не можем отказаться от части поддерживающей структуры. Другими словами, от установок нельзя полностью избавиться, а поведение нельзя радикально изменить.

Аарон Бек, американский психотерапевт и создатель когнитивной психотерапии,

активно работал с установками.

Во-вторых, тот факт, что установка возникла и укоренилась, означает, что когда-то она могла быть для вас полезной или даже необходимой. Например, финансовая неуверенность кажется вам сейчас очень высокой, но когда-то она помогала вам откладывать нужную сумму денег или выбираться из долгов. Или наша склонность покупать, не задумываясь, помогает нам чувствовать себя живыми.

В противном случае наша психика постарается от нее избавиться. Но какими бы привычными ни были наши установки, мы можем использовать их с пользой.

Наши финансовые установки часто выглядят как стереотипные правила. Но если эти правила слишком строги, они могут оказаться очень ограничивающими.

Приведенные выше установки - лишь несколько примеров. На самом деле они безграничны, и у каждого могут быть свои правила. Если вы готовы искать свой собственный финансовый порядок, выполните следующее задание. Оно не будет легким и потребует времени, но поможет вам увидеть возможные препятствия, которые мешают вам установить гармоничные отношения с деньгами.

На первом этапе детали были прописаны подробно, но теперь необходимо сформулировать более четкие и лаконичные финансовые "правила".
Так мы пытаемся задать тон. Например.

• "Деньги зарабатываются кровью и потом.
• Деньги не нужно копить, их нужно немедленно тратить"; и
• "Деньги не следует тратить на себя".
• "Деньги портят людей".

Теперь давайте разделим мышление. Допустим, ваше финансовое мышление - "деньги зарабатываются кровью и потом".

Возможные мыслительные процессы:

• Я волнуюсь, когда говорю о таком мышлении, потому что для меня оно означает, что заработать деньги в жизни очень сложно. Возможно, даже в ущерб своему здоровью. Это меня пугает. Они хотят зарабатывать меньше денег, но сохранить свое здоровье.
• Я думаю, что это отношение можно разделить на две части: "деньги зарабатываются" и "зарабатываются кровью и потом". Но второе, "кровь и пот", все равно пугает и отталкивает.

Давайте вернемся к примеру с установкой "деньги зарабатываются только кровью и потом". Мы уже решили, что хотим изменить часть "кровью и потом". Для этого нам нужно задать себе вопросы и ответить на них. Цель этого шага - осознать, что ваше отношение к финансам не всегда является правильным. Примеры возможных вопросов.

- В любом случае, это единственный способ заработать деньги?
- Знаете ли вы кого-нибудь, кто не зарабатывал на жизнь "кровью и потом"?
- Например, моя бабушка много работала на заводе, и ее труд был физически тяжелым. А что сейчас?
- Если "кровь и пот" - это тяжелый физический труд, то есть ли профессии, где физический труд минимален или отсутствует? Можно ли узнать об этих профессиях? Или я уже занимаюсь такими профессиями и могу развиваться и расти в них?
- Можно ли измерить мои усилия чем-то, кроме "крови и пота"? Если да, то какова будет новая единица измерения производительности труда?
- Могу ли я выбирать, как мне зарабатывать на жизнь?

Ответив на свой вопрос, предположим, вы поймете, что когда-то ваша семья зарабатывала деньги физическим трудом. Но ваш труд другой. Он интеллектуальный и не представляет угрозы для вашего здоровья. Тогда вы сможете изменить свое отношение к тому, что деньги можно заработать только кровью и потом, на более гибкий вариант.

Совет: Если в вашей установке есть слова "должен" или "нужно", попробуйте заменить их на "мог бы" или "хочу". Например, вы можете заменить "не стоит тратить деньги на себя" на "вы можете тратить деньги на себя только иногда".

Что с этим делать? Установки остаются с нами на протяжении многих лет, и не всегда их можно быстро изменить. И это нормально. Не расстраивайтесь, если вдруг что-то пошло не так. Это первый шаг к построению осознанных отношений с деньгами.

Чем больше внимания вы уделяете установкам, которые влияют на ваши финансовые решения, тем больше вероятность того, что у вас сложатся гармоничные отношения с деньгами и вы достигнете своих финансовых целей.

Если вы чувствуете острую необходимость решить эту проблему, но понимаете, что не можете справиться с ней самостоятельно, обратитесь за помощью к психологу.

На следующем уроке, прежде чем научиться пользоваться инструментами, мы вернемся к тому, что может повлиять на ваши финансовые решения, и постараемся сделать это обучение спокойным и эффективным.

РЕЗЮМЕ.

• Наши отношения с деньгами - это часть нашей жизни, но мы не всегда это осознаем.
• Эмоции влияют на наше поведение, в том числе и на финансовое.
• Помимо эмоций, на наше отношение к деньгам влияют и установки.
• Отношение к деньгам формируется под влиянием личного опыта, семьи и общества.
• Если мы хотим повысить свою финансовую грамотность, нам необходимо лучше осознать свое отношение к деньгам.
• Первый шаг на этом пути - изучить свои собственные установки и то, как они влияют на нас.

Следующий урок.
В следующем уроке вы узнаете, как честно оценить свое финансовое положение разными способами и как шаг за шагом его улучшить.