hello@monomo.com
Выбор дебетовой и кредитной карты
Все банки утверждают, что их карта - самая выгодная. Вопрос в том, кому это выгодно - банку или клиенту? В этом уроке вы узнаете, как выбрать карту, которая выгодна вам, а не банку.
Что вы можете узнать
- На что обратить внимание при выборе карты.
- Как распознать мошенничество и не быть обманутым рекламными заявлениями.
- Где найти самую свежую информацию о дебетовых картах.
На что обратить внимание при выборе кредитной карты
Идеальных карт не бывает. Если банк не взимает комиссию, имеет длительный беспроцентный период и позволяет снимать наличные, то какие у нее недостатки? У такой карты будут серьезные недостатки, например отсутствие cashback.
Однако не обязательно иметь идеальную кредитную карту. Поэтому значение имеют только опции и возможности карты. Здесь мы расскажем, как выбрать самую удачную кредитную карту и не запутаться.
Важные особенности кредитных карт
Кэшбэк.
Карты без cashback не подходят, даже если все остальные условия очень выгодны. Кредитные карты должны возвращать определенный процент от стоимости покупки.
Категория покупок. Банки могут выделять категории расходов, по которым процент возврата выше, чем по другим. Например, если вы покупаете лекарства в аптеке или бензин на заправке, банк вернет вам 5 процентов, а при других покупках - только 1 процент. Такие карты полезны, если вы тратите много денег в высоких категориях.
Чтобы выбрать карту с cashback, нужно обратить внимание на то, на что вы тратите деньги. Карты с высоким cashback на бензин подойдут водителям, карты с высоким cashback на билеты и отели - путешественникам, а карты с высоким cashback на рестораны и фастфуд - людям, которые не очень хорошо готовят.
Для многих людей основной статьей расходов являются супермаркеты. Если найти карты с высоким кешбэком во всех супермаркетах практически невозможно, то в определенных супермаркетах найти карты с высоким кешбэком легко.
Например, у "Перекрестка" есть совместная кредитная карта с Тинькофф Банком, предлагающая до 6 % cashback, с Альфа-Банком - до 3 % cashback; у "Пятерочки" и Почта Банка также есть свои кредитные карты, предлагающие 2 % cashback. Этот cashback распространяется только на покупки в определенных сетях супермаркетов и составляет всего 1-2% на остальные покупки.
Если вы воспользуетесь курсом сейчас, условия могут измениться: они часто меняются. Самая свежая информация будет предоставлена в конце курса.
Почти у всех карт есть категории расходов, которые не возмещаются. К ним относятся налоги, оплата жилья и коммунальных услуг, букмекерские конторы и переводы с карты на карту. Список расходов, за которые не выплачивается cashback, необходимо уточнить в своем банке.
Как выплачивать cashback
Cashback можно получать в рублях или баллах. Рубли можно тратить по своему усмотрению, а баллы - только на продукты, предоставляемые банком. Например, по картам "Перекресток" и "Пятерочка" cashback выплачивается в баллах и может быть использован только в этих магазинах.
Удобнее получать cashback в рублях, но есть такой нюанс, как большая доступность баллов.
Выбираем подходящую кредитную карту.
Кэшбэк.
Карты без cashback не подходят, даже если все остальные условия очень выгодны. Кредитные карты должны возвращать определенный процент от стоимости покупки.
Категория покупок. Банки могут выделять категории расходов, по которым процент возврата выше, чем по другим. Например, если вы покупаете лекарства в аптеке или бензин на заправке, банк вернет вам 5 процентов, а при других покупках - только 1 процент. Такие карты полезны, если вы тратите много денег в высоких категориях.
Чтобы выбрать карту с cashback, нужно обратить внимание на то, на что вы тратите деньги. Карты с высоким cashback на бензин подойдут водителям, карты с высоким cashback на билеты и отели - путешественникам, а карты с высоким cashback на рестораны и фастфуд - людям, которые не очень хорошо готовят.
Для многих людей основной статьей расходов являются супермаркеты. Если найти карты с высоким кешбэком во всех супермаркетах практически невозможно, то в определенных супермаркетах найти карты с высоким кешбэком легко.
Например, у "Перекрестка" есть совместная кредитная карта с Тинькофф Банком, предлагающая до 6 % cashback, с Альфа-Банком - до 3 % cashback; у "Пятерочки" и Почта Банка также есть свои кредитные карты, предлагающие 2 % cashback. Этот cashback распространяется только на покупки в определенных сетях супермаркетов и составляет всего 1-2% на остальные покупки.
Если вы воспользуетесь курсом сейчас, условия могут измениться: они часто меняются. Самая свежая информация будет предоставлена в конце курса.
Почти у всех карт есть категории расходов, которые не возмещаются. К ним относятся налоги, оплата жилья и коммунальных услуг, букмекерские конторы и переводы с карты на карту. Список расходов, за которые не выплачивается cashback, необходимо уточнить в своем банке.
Как выплачивать cashback
Cashback можно получать в рублях или баллах. Рубли можно тратить по своему усмотрению, а баллы - только на продукты, предоставляемые банком. Например, по картам "Перекресток" и "Пятерочка" cashback выплачивается в баллах и может быть использован только в этих магазинах.
Удобнее получать cashback в рублях, но есть такой нюанс, как большая доступность баллов.
Выбираем подходящую кредитную карту.
- Проанализируйте свои расходы: на что вы тратите деньги чаще всего?
- Выбирайте кредитную карту, которая предлагает больше кэшбэка за те покупки, которые вы совершаете чаще всего.
Важные особенности кредитных карт
Плата за обслуживание
Некоторые банки взимают плату за обслуживание карты. Обычно она составляет от 500 р до 2 000 р в год. Эта плата может списываться сразу или понемногу каждый месяц.
Рекомендуется искать карту без комиссии. Существуют различные типы карт без взносов:
Без условий. Чтобы не платить комиссию за такую карту, необходимо выполнить некоторые условия банка. Например, тратить не менее 10 000 рандов каждый месяц. Обычно банк не требует астрономических расходов, но стоит взвесить свои возможности перед заказом карты.
Акционный промо Период включен. Карта предоставляется бесплатно, но только новым клиентам и на ограниченное время. В этом случае им придется менять карту или нести дополнительные расходы. Также легко забыть, что бесплатный период истек. Если не отказаться от карты в течение этого срока, банк может взимать с вас ежегодную плату.
Совершенно бесплатно. Это самый удобный вариант, но и у него есть недостатки. По таким картам сложно найти хороший кешбэк.
Плата за обслуживание
Некоторые банки взимают плату за обслуживание карты. Обычно она составляет от 500 р до 2 000 р в год. Эта плата может списываться сразу или понемногу каждый месяц.
Рекомендуется искать карту без комиссии. Существуют различные типы карт без взносов:
Без условий. Чтобы не платить комиссию за такую карту, необходимо выполнить некоторые условия банка. Например, тратить не менее 10 000 рандов каждый месяц. Обычно банк не требует астрономических расходов, но стоит взвесить свои возможности перед заказом карты.
Акционный промо Период включен. Карта предоставляется бесплатно, но только новым клиентам и на ограниченное время. В этом случае им придется менять карту или нести дополнительные расходы. Также легко забыть, что бесплатный период истек. Если не отказаться от карты в течение этого срока, банк может взимать с вас ежегодную плату.
Совершенно бесплатно. Это самый удобный вариант, но и у него есть недостатки. По таким картам сложно найти хороший кешбэк.
Особенности тривиальной кредитной карты
Процентная ставка
Неважно, что процентная ставка по кредитной карте составляет 100 процентов годовых. Главное, чтобы это был беспроцентный период. При правильном использовании карты нет необходимости платить проценты банку.
Если у вас есть кредитная карта без комиссий, с хорошим cashback, но с высокой процентной ставкой, пользуйтесь ею.
Процентные ставки важны только в том случае, если вы пользуетесь кредитом вне беспроцентного периода. Процентные ставки имеют значение только в том случае, если вы пользуетесь кредитом вне беспроцентного периода или совершаете операции вне беспроцентного периода, например, снимаете наличные с карты. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата банку. Однако это не является целью данного курса. В этом случае никакой прибыли не получится.
Продолжительность беспроцентного периода
Некоторые банки предлагают беспроцентные кредитные карты со сроком действия от 100 дней. Некоторые банки предлагают очень длинные беспроцентные кредитные карты со сроком действия от 100 дней, что является большим преимуществом, но за счет других условий, таких как низкий cashback или плата за обслуживание.
Длительность беспроцентного периода не имеет большого значения, для получения дохода по кредитной карте достаточно 40-50 дней. Это не тот параметр, на который следует обращать особое внимание при выборе карты.
Комиссия за снятие наличных
Банки хотят, чтобы их клиенты платили по кредитным картам, а не снимали с них деньги. Поэтому за снятие наличных и переводы с карты на карту взимается комиссия. Кроме того, как правило, на такие операции не распространяется беспроцентный период.
Однако некоторые кредитные карты позволяют бесплатно снимать не весь кредитный лимит, а определенную сумму (например, 50 000 рупий в месяц). Стоимость таких привилегий может быть высокой. Кэшбэк не предоставляется, а плата за обслуживание может быть высокой.
Для заработка с помощью кредитной карты не имеет значения, есть ли комиссия за снятие наличных или нет, поскольку снимать деньги с кредитной карты не нужно.
Главное при выборе кредитной карты - это cashback и плата за обслуживание. Все остальное не имеет значения.
Процентная ставка
Неважно, что процентная ставка по кредитной карте составляет 100 процентов годовых. Главное, чтобы это был беспроцентный период. При правильном использовании карты нет необходимости платить проценты банку.
Если у вас есть кредитная карта без комиссий, с хорошим cashback, но с высокой процентной ставкой, пользуйтесь ею.
Процентные ставки важны только в том случае, если вы пользуетесь кредитом вне беспроцентного периода. Процентные ставки имеют значение только в том случае, если вы пользуетесь кредитом вне беспроцентного периода или совершаете операции вне беспроцентного периода, например, снимаете наличные с карты. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата банку. Однако это не является целью данного курса. В этом случае никакой прибыли не получится.
Продолжительность беспроцентного периода
Некоторые банки предлагают беспроцентные кредитные карты со сроком действия от 100 дней. Некоторые банки предлагают очень длинные беспроцентные кредитные карты со сроком действия от 100 дней, что является большим преимуществом, но за счет других условий, таких как низкий cashback или плата за обслуживание.
Длительность беспроцентного периода не имеет большого значения, для получения дохода по кредитной карте достаточно 40-50 дней. Это не тот параметр, на который следует обращать особое внимание при выборе карты.
Комиссия за снятие наличных
Банки хотят, чтобы их клиенты платили по кредитным картам, а не снимали с них деньги. Поэтому за снятие наличных и переводы с карты на карту взимается комиссия. Кроме того, как правило, на такие операции не распространяется беспроцентный период.
Однако некоторые кредитные карты позволяют бесплатно снимать не весь кредитный лимит, а определенную сумму (например, 50 000 рупий в месяц). Стоимость таких привилегий может быть высокой. Кэшбэк не предоставляется, а плата за обслуживание может быть высокой.
Для заработка с помощью кредитной карты не имеет значения, есть ли комиссия за снятие наличных или нет, поскольку снимать деньги с кредитной карты не нужно.
Главное при выборе кредитной карты - это cashback и плата за обслуживание. Все остальное не имеет значения.
Получи 500 ₽ за первую покупку по карте Росбанка!
Для этого оформи карту #120НАВСЁ ПЛЮС с кешбэком до 10 000 ₽ в месяц по моей ссылке
Для этого оформи карту #120НАВСЁ ПЛЮС с кешбэком до 10 000 ₽ в месяц по моей ссылке
Покупки, наличные и переводы без % и кешбэк до 10 000 ₽ в месяц
120 дней длинный льготный период
0% годовых покупки, снятие наличных и переводы по карте
120 дней длинный льготный период
0% годовых покупки, снятие наличных и переводы по карте
Что нужно учитывать при выборе банковской карты
Что нужно учитывать при выборе банковской карты
Кредитные карты сами по себе могут приносить доход за счет cash back, но если добавить к этому дебетовые карты, то выгода будет еще больше. Кроме того, дебетовая карта может быть от одного банка, а кредитная - от другого. Совет: не сужайте свой выбор и рассматривайте все предложения.
Существует множество банковских карт, каждая из которых имеет свои условия и возможности. Здесь мы расскажем, как выбрать наиболее выгодный вариант.
Важные особенности банковских карт
Проценты на остаток.
Это самая важная особенность дебетовых карт. Если банки не начисляют проценты на остаток, то такие карты не подходят; в июле 2021 года банки начисляли проценты на остаток в среднем по 3-5 % годовых.
Существует два способа начисления процентов: от ежедневного остатка или от минимального остатка за отчетный период.
Некоторые банки начисляют проценты от неснижаемого остатка. Например, предположим, что вы почти месяц вносили на карту 500 000 рублей, но в последний день неожиданно сняли 490 000 рублей. В этом случае банк начислит проценты только на P10 000 - минимальную сумму на карте за отчетный период. Избегайте таких дебетовых карт: Важно иметь возможность снять деньги с дебетовой карты без финансовых потерь до истечения беспроцентного периода по кредитной карте.
Лучше всего, если банк будет ежедневно проверять сумму на счете и начислять проценты. Таким образом, даже если вы снимете деньги, это не повлияет на проценты за прошедшее количество дней.
В предыдущих уроках мы уже говорили о том, что почти все покупки должны оплачиваться кредитной картой. Однако почти всегда бесполезно не платить дебетовой картой. Банки обычно начисляют проценты на остаток средств на счете, но только при соблюдении основных условий расходования средств.
Речь идет о ежемесячной сумме, которую необходимо потратить с дебетовой карты, чтобы с нее начали списывать деньги. Если сумма трат небольшая, банк не платит ничего или платит очень мало. Поэтому необходимо искать карту с обязательной ежемесячной суммой трат не более 5 000 рандов.
Например, есть дебетовые карты, по которым начисляются высокие проценты на остаток, но только если вы тратите более 70 000 рандов в месяц. В этом случае вы не сможете платить и копить с помощью кредитной карты.
Плата за обслуживание
Некоторые банковские карты являются полностью бесплатными. Существуют также условно бесплатные карты, за которые не нужно платить, если вы выполняете условия банка.
Например, вы должны получать на эту карту зарплату и поддерживать фиксированный баланс. В общем, если условия не обременительны, можно согласиться на них ради более высоких процентов на остаток. Чтобы перевести зарплату на карту, можно заполнить заявление на работе. Именно в этом заключается преимущество дебетовых и кредитных карт.
Существуют также платежные карты. Необходимо сравнить эти варианты, чтобы понять, сможет ли процентный доход от дебетовой карты покрыть комиссию.
Кэшбэк
Кэшбэк можно получить и с помощью дебетовой карты, но это не играет важной роли. Если выбрана правильная карта, она будет использоваться лишь изредка. Кэшбэк по кредитным картам обычно выше.
При выборе дебетовой карты важны проценты и комиссии, начисляемые на остаток. Все остальное не имеет значения.
Кредитные карты сами по себе могут приносить доход за счет cash back, но если добавить к этому дебетовые карты, то выгода будет еще больше. Кроме того, дебетовая карта может быть от одного банка, а кредитная - от другого. Совет: не сужайте свой выбор и рассматривайте все предложения.
Существует множество банковских карт, каждая из которых имеет свои условия и возможности. Здесь мы расскажем, как выбрать наиболее выгодный вариант.
Важные особенности банковских карт
Проценты на остаток.
Это самая важная особенность дебетовых карт. Если банки не начисляют проценты на остаток, то такие карты не подходят; в июле 2021 года банки начисляли проценты на остаток в среднем по 3-5 % годовых.
Существует два способа начисления процентов: от ежедневного остатка или от минимального остатка за отчетный период.
Некоторые банки начисляют проценты от неснижаемого остатка. Например, предположим, что вы почти месяц вносили на карту 500 000 рублей, но в последний день неожиданно сняли 490 000 рублей. В этом случае банк начислит проценты только на P10 000 - минимальную сумму на карте за отчетный период. Избегайте таких дебетовых карт: Важно иметь возможность снять деньги с дебетовой карты без финансовых потерь до истечения беспроцентного периода по кредитной карте.
Лучше всего, если банк будет ежедневно проверять сумму на счете и начислять проценты. Таким образом, даже если вы снимете деньги, это не повлияет на проценты за прошедшее количество дней.
В предыдущих уроках мы уже говорили о том, что почти все покупки должны оплачиваться кредитной картой. Однако почти всегда бесполезно не платить дебетовой картой. Банки обычно начисляют проценты на остаток средств на счете, но только при соблюдении основных условий расходования средств.
Речь идет о ежемесячной сумме, которую необходимо потратить с дебетовой карты, чтобы с нее начали списывать деньги. Если сумма трат небольшая, банк не платит ничего или платит очень мало. Поэтому необходимо искать карту с обязательной ежемесячной суммой трат не более 5 000 рандов.
Например, есть дебетовые карты, по которым начисляются высокие проценты на остаток, но только если вы тратите более 70 000 рандов в месяц. В этом случае вы не сможете платить и копить с помощью кредитной карты.
Плата за обслуживание
Некоторые банковские карты являются полностью бесплатными. Существуют также условно бесплатные карты, за которые не нужно платить, если вы выполняете условия банка.
Например, вы должны получать на эту карту зарплату и поддерживать фиксированный баланс. В общем, если условия не обременительны, можно согласиться на них ради более высоких процентов на остаток. Чтобы перевести зарплату на карту, можно заполнить заявление на работе. Именно в этом заключается преимущество дебетовых и кредитных карт.
Существуют также платежные карты. Необходимо сравнить эти варианты, чтобы понять, сможет ли процентный доход от дебетовой карты покрыть комиссию.
Кэшбэк
Кэшбэк можно получить и с помощью дебетовой карты, но это не играет важной роли. Если выбрана правильная карта, она будет использоваться лишь изредка. Кэшбэк по кредитным картам обычно выше.
При выборе дебетовой карты важны проценты и комиссии, начисляемые на остаток. Все остальное не имеет значения.
Рекомендуется рассмотреть все предложения банков по дебетовым и кредитным картам. Однако если вы не хотите выбирать, можно воспользоваться самой популярной дебетовой картой Tinkoff Black. Эта карта предлагает ежемесячные проценты на остаток, cashback и отсутствие комиссии за снятие наличных. Вот ее ключевые особенности.
Теперь подытожим. Вот все характеристики, которые нужно учитывать при выборе кредитки и дебетовки.
Где искать свежую информацию по картам
Банки постоянно меняют условия и положения кредитных и дебетовых карт. Еще вчера ваша карта приносила хорошие деньги, а сегодня банк кардинально изменил программу cash back. Теперь эти кусочки пластика можно использовать только для соскабливания льда со стекол автомобиля.
Горькая правда: Выбрав кредитную или дебетовую карту, вы не сможете пользоваться ею вечно. Если вы хотите получать от своего банка как можно больше, нужно следить за изменениями в тарифных планах и ловить специальные предложения.
Будьте в курсе событий:
Раздел дебетовых и кредитных карт Bankir. Там же есть форум, где клиенты банка делятся своим опытом использования различных карт.
Telegram-каналы: 'BB Digest', 'Cashback, скидки и многое другое', 'Cashback и дебетовые карты'.
В блоге Stored Money.
Выводы.
Банки постоянно меняют условия и положения кредитных и дебетовых карт. Еще вчера ваша карта приносила хорошие деньги, а сегодня банк кардинально изменил программу cash back. Теперь эти кусочки пластика можно использовать только для соскабливания льда со стекол автомобиля.
Горькая правда: Выбрав кредитную или дебетовую карту, вы не сможете пользоваться ею вечно. Если вы хотите получать от своего банка как можно больше, нужно следить за изменениями в тарифных планах и ловить специальные предложения.
Будьте в курсе событий:
Раздел дебетовых и кредитных карт Bankir. Там же есть форум, где клиенты банка делятся своим опытом использования различных карт.
Telegram-каналы: 'BB Digest', 'Cashback, скидки и многое другое', 'Cashback и дебетовые карты'.
В блоге Stored Money.
У одних карт условия хуже, у других лучше. Отображаются специальные предложения. Вам нужно следить за изменениями, чтобы получить максимальную выгоду от своего банка.
Выводы.
- Выбирайте кредитную карту, исходя из суммы погашения и комиссий, а дебетовую - исходя из процентов на остаток и комиссий.
- Если вы не знаете, что выбрать, достаньте калькулятор. Если знаете, все равно достаньте его. Часто варианты, которые кажутся наиболее привлекательными, становятся менее выгодными, когда все подсчитано.
- Условия использования карт постоянно меняются. Чтобы сэкономить, нужно быть в курсе этих изменений.